（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
　　（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
　　（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
　　（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
　　（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
　　第十二条　证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
　　（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
　　（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
　　（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
　　（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
　　（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
　　（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
　　（七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
　　（八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
　　（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
　　（十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
　　（十一）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
　　（十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
　　（十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
　　第十三条　保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
　　（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
　　（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
　　（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
　　（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
　　（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
　　（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
　　（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
　　（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
　　（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
　　（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
　　（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
　　（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
　　（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
　　（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
　　（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
　　（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
　　（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
　　第十四条　除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
　　第十五条　金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
　　第十六条　对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
　　交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
　　第十七条　金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。
　　第十八条　金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
　　（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
　　（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
　　（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
　　中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。
　　第十九条　中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。
　　第二十条　本办法下列用语的含义如下：
　　“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。
　　“长期”系指1年以上。
　　“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
　　“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
　　“以上”，包括本数。
　　第二十一条　本办法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第3号）同时废止。